Listă de verificare pentru a vă menține planificarea imobiliară actualizată

COVID-19 are lumea în strânsoarea sa mortală, cu mulți oameni limitate la casele lor și previziunile că mulți oameni pot muri în Australia înainte de anul este afară.

Este un avertisment pentru noi toți să ne asigurăm că suntem la curent cu planificarea noastră imobiliară.

Astăzi vă voi da o listă de verificare simplă.

Dar înainte de a începe, amintiți-vă că este vital ca membrii familiei relevante știu unde sunt păstrate aceste documente importante.

Nu are rost să avem o directivă de sănătate avansată, sau o procură de durată, dacă nimeni nu poate pune mâna pe ele.

Testamente

În primul rând, verificați dacă voința dumneavoastră este actualizată și reflectă dorințele dumneavoastră.

Dacă sunteți un cuplu de pensionari, să fie conștienți de faptul că pragul de testare a activului de pensii de vârstă unică pentru un singur proprietar pensionar tocmai a crescut la 578.250 dolari.

Multe cupluri de pensionari fac greșeala de a lăsa toate bunurile lor unul altuia, ceea ce poate însemna că, atunci când unul moare, activele supraviețuitorului depășesc limita de testare a activelor pentru o singură persoană și supraviețuitorul pierde pensia, precum și partenerul lor.

O strategie mai bună poate fi de a lăsa niște bani direct la copii, și să păstreze partea soțului / soției doar sub pragul unic.

Enduring Power of Attorney

Acest lucru dă o altă persoană autoritatea de a lua decizii cu privire la afacerile dumneavoastră, dacă sunteți incapabil sau absent. Este deosebit de important dacă afacerile tale sunt complicate, sau dacă aveți un fond de pensii auto-gestionate.

Nu vrei să fii într-o poziție în care fondurile sunt necesare urgent, persoana care le deține și-a pierdut capacitatea, și nu epa este în vigoare.

Directiva privind sănătatea anticipată

Acest document stabilește instrucțiunile dumneavoastră despre îngrijirea sănătății dumneavoastră, dacă nu sunteți în măsură să ia decizii tine. Este deosebit de relevant pentru etapele finale ale vieții, cu puține perspective de recuperare. Acesta este executat în consultare cu medicul dumneavoastră, care vă va explica toate ramificațiile și va certifica faptul că au făcut acest lucru.

Pensie

Pensie de pensie nu este distribuită în termeni de voință. Administratorul fondului tău are ultimul cuvânt despre unde se duc banii. Dacă prevăd provocări la proprietatea dumneavoastră pe pistă, puteți executa o nominalizare obligatorie death benefit care, dacă este tras în mod corespunzător, va obliga mandatarul să acționeze în conformitate cu dorințele dumneavoastră. Obțineți sfaturi despre acest lucru înainte de a acționa, deși – în cazul în care nu este necesar în situația dumneavoastră, se poate lua departe puterea de mandatar pentru a distribui pensie în modul cel mai eficient fiscal.

Taxa de deces

Există o taxă de 15% plus taxa Medicare pe orice componentă impozabilă a pensiei dumneavoastră, care este lăsat la un non-dependente. Acest lucru nu este în mod normal, o problemă atunci când supraînnoirea este trece la soțul / soția – care este întotdeauna clasificate ca o dependenta, indiferent de poziția lor financiară – dar în toate celelalte cazuri, va trebui să planifice pentru ea.

Într-o situație de mare încredere, s-ar putea planifica pentru avocat pentru a retrage întregul sold de pensie în cazul în care un membru pare a fi aproape de moarte, și locul veniturile în contul bancar al membrului. În cazul în care singurul cont disponibil este un cont bancar comun, au o clauză pentru a permite acest lucru introdus în documentul de procură, în caz contrar nu poate fi posibil.

În cazul în care există un SMSF implicate pot exista active nelichide, ar fi sindicatele de proprietate, acțiuni în companii necotate, și fonduri gestionate care necesită 30 de zile de preaviz pentru a răscumpăra. Dacă acesta este cazul, discutați cu mandatarul fondului dumneavoastră mai devreme, mai degrabă decât mai târziu pentru a lucra la o strategie bună. Din câte știu eu, o notificare adresată mandatarului de retragere este tot ce este necesar pentru a se asigura că fondurile nu sunt lovite de impozitul pe moarte, chiar dacă fondurile nu ajung la super fond decât după moartea membrului.